Przejdź do treści

15 marca 2021

4 przyczyny problemów z płynnością finansową

Problemy z płynnością finansową potrafią szybko doprowadzić firmę do bankructwa. Jeżeli chcesz, aby Twoja firma rosła bezpiecznie, musisz im zapobiegać. Właściwa diagnoza zawsze poprzedza skuteczne leczenie, więc ważne jest, abyś znał przyczyny takich problemów w Twojej firmie. Aby Ci to ułatwić, przedstawiamy 4 częste przyczyny problemów z płynnością finansową i możliwe sposoby ich rozwiązania.

Przyczyny problemów z płynnością finansową

Problemy z płynnością finansową zaczynają się, kiedy nie możesz zapłacić swoim dostawcom i pracownikom. Każda firma, która chce się dynamicznie rozwijać i odnosić sukcesy musi zadbać o wystarczającą ilość gotówki i odpowiednie procesy, które pozwolą na jej przypływ do firmy. Bez tego rozwój Twojej firmy będzie wiązał się z gigantycznym ryzykiem – dlatego ważne jest, abyś znał przyczyny powstawania problemów z płynnością finansową i wiedział jak się przed nimi zabezpieczyć.

Jak pokazują statystyki, przez problemy z płynnością finansową upada aż 82% małych firm. Nie musisz być częścią tej statystyki. Świadome podejście do zarządzania płynnością finansową, na pewno pozwoli Ci przewidywać, ograniczać lub nawet wyeliminować takie problemy w Twojej firmie.

Aby ułatwić Ci to zadanie, przeanalizowaliśmy firmy naszych klientów. Okazało się, że znaczna część problemów z płynnością finansową, które pojawiały się zanim weszliśmy we współpracę, miała 4 główne źródła. W dalszej części artykułu przedstawiamy Ci najczęstsze powody problemów z płynnością finansową i jak sobie z nimi poradzić.

Dlaczego masz problemy z płynnością finansową?

1. Klienci za długo Ci płacą.

Jak do tej pory najczęstsza przyczyny powstawania problemów z płynnością finansową w firmach naszych klientów, są spóźnione płatności od ich klientów. Badania pokazują, że 60% faktur jest opłacanych po upływie terminu.

Jeżeli płacisz wszystkim, zanim inni zapłacą Tobie, bardzo łatwo będzie Twojej firmie stracić płynność.

Jeżeli jest to problem, który widzisz w Twojej firmie, być może warto oferować Twoim klientom możliwość płatności w transzach. W ten sposób możesz znacząco poprawić płynność finansową firmy.

Jak rozwiązać ten problem?

  • Sprawdzaj czy faktura została opłacona i wysyłaj przypomnienia do klienta o zbliżającym się terminie,
  • weryfikuj swoich kontrahentów biznesowych pod względem długów jeszcze przed wejściem we współpracę,
  • zweryfikuj możliwość faktoringu, a jego koszt przenieś na kontrahenta,
  • zacznij pobierać płatność (chociaż częściowo) z góry,
  • zbadaj możliwość otrzymywania płatności w transzach,
  • ustal krótsze terminy płatności.

 

2. Musisz lepiej poznać wydatki firmy.

Wiele problemów z płynnością finansową bierze się z nieprzewidywalnych wydatków – np. z nagłej potrzeby przeprowadzenia kosztownej naprawy. Są jednak przypadki, kiedy koszty, które ponosisz są w 100% przewidywalne, a mimo tego rujnują Twoją płynność finansową. Wielu Właścicieli firm po prostu nie zna wystarczająco dokładnie ponoszonych przez ich firmę kosztów.

W tym drugim przypadku, rozwiązanie problemów oznacza, że będziesz musiał dokładnie przeanalizować strukturę kosztów. Jeżeli zauważyłeś, że koszty które ponosisz są zbyt wysokie, najwyższa pora dobrze się im przyjrzeć.

Przykładowa struktura kosztów
Przykładowa struktura kosztów

Jeżeli nie będziesz kontrolować swoich kosztów stałych, możesz mieć pewność, że zaczną się one piętrzyć.

Jak rozwiązać ten problem?

  • Stwórz i na bieżąco aktualizuj strukturę kosztów,
  • szukaj w strukturze kosztów pola do optymalizacji kosztów,
  • weryfikuj każdy wychodzący przelew,
  • badaj budżet firmy z perspektywy roku, zamiast miesiąca – to da Ci szersze spojrzenie na przychody i koszty.

3. Nie prognozujesz płynności finansowej.

Często zauważamy, że Właściciele (zwłaszcza w małych firmach) są tak mocno zaangażowani w codzienne życie firmy, że nie poświęcają czasu na tworzenie prognoz finansowych.

Ciągłe utrzymywanie dobrego poziomu płynności finansowej wymaga jednak spojrzenia w przyszłość. Właściciele firm, którzy chcą przestać martwić się o to, czy jutro będą mieli za co zapłacić faktury, powinni obrać za priorytet stworzenie wiarygodnych prognoz płynności dla swojej firmy.

Prognozy płynności finansowej, które tworzymy dla naszych klientów pokazują ile Twoja firma będzie miała faktycznie pieniędzy na koncie każdego dnia przez najbliższe 6 miesięcy. Takie prognozy uwzględniają opóźnienia w płatnościach, a nawet sezonowe zmiany przychodów.

Przykładowa prognoza płynności finansowej w branży IT
Przykładowa prognoza płynności finansowej w branży IT

Dzięki zastosowaniu struktury kosztów i prognoz płynności finansowej, rozwiązaliśmy problemy z płynnością w gdańskim software house. Zobacz jakie były efekty tego projektu.

Case study

4. Nie masz wdrożonego procesu ściągania długów.

Niezależnie od tego jak dobrze weryfikujesz swoich klientów lub z jak prestiżowymi organizacjami pracujesz, część z nich będzie Ci zalegać z płatnością. Twoim kontrahentom również mogą zdarzyć się problemy z płynnością.

Wielu Właścicieli firm po prostu nie wie co zrobić w takiej sytuacji. Według nas ważne jest, aby mieć w firmie jasno wyznaczony standard, który reguluje to kiedy i jak zaczynasz ściągać należności od „spóźnialskich”.

Być może Twój kontrahent nie ma żadnych problemów, a jedynie zapomniał o fakturze? Albo ta faktura zalega na jego biurku pod stosem innych dokumentów? Zanim zaczniesz podejmować drastyczne kroki, warto zacząć od zwykłego przypomnienia.

Przykładowy proces ściągania należności:

Standardowy termin płatności – 14 dni.

  • 2 dni do terminu płatności – email z przypomnieniem o płatności.
  • Dzień upływu terminu – telefon z przypomnieniem o płatności.
  • 2 dni po upływie terminu płatności – email z informacją o upływie terminu.
  • 3 dni po upływie terminu płatności – telefon z informacją o upływie terminu.
  • 7 dni po upływie terminu płatności – telefon z informacją o upływie terminu.

Pamiętaj, że ten proces możesz zautomatyzować lub oddelegować.

Jak rozwiązywać problemy z płynnością finansową?

Zasada jest prosta – lepiej zapobiegać niż leczyć. Najlepszy problem to przecież taki, który u Ciebie nie występuje. W związku z tym przedstawione przez nas rozwiązania służą głównie prewencji.

Zaimplementowanie analiz finansowych (takich jak struktura kosztów czy prognozy płynności finansowej), pomaga Ci się upewnić, że problemy z płynnością w Twojej firmie będą pojawiać się rzadziej lub nawet całkowicie znikną.

Wojciech Plona

Przedsiębiorca i ekspert w zarządzaniu finansami małych i średnich firm. Jako Zewnętrzny Dyrektor Finansowy (CFO) w Plona Consulting wspiera właścicieli firm w skutecznym zarządzaniu rentownością, płynnością i wynikami finansowymi. Jego firma zrealizowała ponad 450 projektów doradczych, dostarczając przedsiębiorcom kluczowe dane do podejmowania trafnych decyzji biznesowych.

Wojciech także właścicielem Plona Accounting, twórcą podcastu „Finanse w Twojej Firmie” – pierwszego w Polsce formatu w pełni poświęconego zarządzaniu finansami przedsiębiorstw – oraz organizatorem konferencji o tej samej nazwie.

Kieruje się zasadą: „Dobre decyzje biznesowe zaczynają się od twardych danych”. Prywatnie pasjonat Formuły 1 i piłki nożnej.

>> Umów się na spotkanie i skonsultuj bezpłatnie dowolny temat finansowy

 

Podobne wpisy które mogą Cię zainteresować

Wojciech Plona
16 kwietnia 2025

Modele biznesowe – teoria vs praktyka

W dynamicznym środowisku biznesowym odpowiedni model biznesowy stanowi klucz do sukcesu lub porażki przedsiębiorstwa. Często obserwujemy, jak firmy walczą z dostosowaniem teorii do rzeczywistych warunków rynkowych. Różnica między teorią a praktyką bywa przepaścią trudną do pokonania. Model biznesowy – definicja Model biznesowy to fundamentalna koncepcja określająca, w jaki sposób przedsiębiorstwo tworzy i dostarcza wartość oraz czerpie z niej zyski. Innymi słowy jest to opis tego, jak firma […]

Więcej
Wojciech Plona
09 kwietnia 2025

Gdzie tracisz czas analizując finanse firmy?

Jak NIE tracić czasu w finansach? Są dwie rzeczy, których nie cierpią Przedsiębiorcy: tracenie pieniędzy i tracenie czasu. Pytanie tylko – czego bardziej? W ostatnich 80+ odcinkach podcastu Finanse w Twojej Firmie opowiadaliśmy o tym, jak nie tracić pieniędzy. Dziś przyszła więc pora na CZAS. Poniższy artykuł został napisany na podstawie 86. odcinka podcastu Finanse w Twojej Firmie: Aby posłuchać nagrania w całości, skorzystaj z jednego z poniższych linków:  Posłuchaj w Spotify | Posłuchaj w Apple Podcasts […]

Więcej
Wojciech Plona
27 marca 2025

Przeczytaj to to, jeżeli Twoje analizy finansowe są mało wiarygodne

Czy analizy Twojej firmy są wiarygodne? W życiu każdego Przedsiębiorcy, który dba o swoje finanse, przychodzi taki moment, w którym patrzy on w swoje finansowe tabelki – i nagle orientuje się, że coś w nich nie gra. I dziś porozmawiamy o tym, co zrobić w takiej sytuacji. Na podstawie 85. odcinka podcastu Finanse w Twojej Firmie; Aby posłuchać nagrania w całości, skorzystaj z jednego z poniższych linków:  Posłuchaj w Spotify | Posłuchaj w Apple Podcasts Działanie bez danych jest złe. Działanie z błędnymi […]

Więcej
2025-03-11-Podcast 84
Wojciech Plona
12 marca 2025

Jak SZYBCIEJ analizować firmowe finanse?

Analizuj finanse SZYBCIEJ i wyciągaj z nich maksimum wniosków – z tymi ośmioma poradami.

Więcej
Wojciech Plona
12 lutego 2025

Firmy rodzinne: Jakie są ich wyzwania w finansach?

Podobno z rodziną najlepiej wychodzi się na zdjęciach… Ale pomimo tego powiedzenia, wiele firm rodzinnych w Polsce świetnie sobie radzi. Jakie są wyzwania firm rodzinnych w finansach? Posłuchaj 82. odcinka podcastu Finanse w Twojej Firmie.

Więcej
Wojciech Plona
29 stycznia 2025

Finanse Twojej Firmy NIE muszą być nowoczense

Finanse Twojej Firmy NIE muszą być nowoczesne W ciągu ostatnich kilku miesięcy dosłownie nie dało się uciec od zalewu informacji związanych z nowoczesnymi technologiami – czy to AI czy automatyzacją, czy uczeniem maszynowym… Ale dziś przychodzę z nieco innym komunikatem. Mianowicie – wcale nie potrzebujesz nowoczesnych narzędzi w finansach. A ten artykuł, który wyjaśnia dlaczego, został napisany na podstawie 81. odcinka podcastu Finanse w Twojej Firmie. Aby posłuchać nagrania w całości, skorzystaj z jednego z poniższych linków:  […]

Więcej
Wojciech Plona
15 stycznia 2025

Próg rentowności – jak i po co z niego korzystać w biznesie?

„Kiedy firma zaczyna zarabiać na siebie? O tym, jak w prosty sposób obliczyć próg rentowności i wykorzystać go do podejmowania mądrych decyzji, opowiada 80 odcinek podcastu Finanse w Twojej Firmie.

Więcej
Wojciech Plona
02 stycznia 2025

Jak przygotować się do inwestycji w Twojej firmie?

Czy inwestycja o wartości pół miliona złotych może kosztować Cię półtora miliona? Może. Więc o tym, jak przygotować się do inwestycji z punktu widzenia CFO przeczytasz w poniższym artykule.

Więcej
Wojciech Plona
18 grudnia 2024

TYCH błędów unikaj przy budowaniu wewnętrznego działu finansów

TYCH błędów unikaj przy budowaniu wewnętrznego działu finansów Dzisiejszy temat to błędy przy budowie wewnętrznego działu finansowego. Ten artykuł został napisany na podstawie 78. odcinka podcastu Finanse w Twojej Firmie: Aby posłuchać nagrania w całości, skorzystaj z jednego z poniższych linków:  Posłuchaj w Spotify | Posłuchaj w Apple Podcasts Najczęstsze błędy przy budowaniu działu finansowego Mamy czasami takie wrażenie, że Przedsiębiorcy stosunkowo późno orientują się, […]

Więcej
Wojciech Plona
04 grudnia 2024

Finansowa Dolina Śmierci – Jak sobie z nią radzić w rosnącym biznesie?

Jak przejść przez Finansową Dolinę Śmierci… Nie ocierając się o śmierć. Na podstawie 77. odcinka podcastu Finanse W Twojej Firmie.

Więcej

Zacznij zarządzać firmowymi finansami

Chciałbyś szybciej analizować finanse Twojej firmy i wyciągać z nich więcej informacji? Zamów bezpłatną, 45 minutową konsultację i sprawdź, o ile prostszy może stać się Twój biznes dzięki profesjonalnym analizom finansowym!