Przejdź do treści

15 marca 2021

4 przyczyny problemów z płynnością finansową

Problemy z płynnością finansową potrafią szybko doprowadzić firmę do bankructwa. Jeżeli chcesz, aby Twoja firma rosła bezpiecznie, musisz im zapobiegać. Właściwa diagnoza zawsze poprzedza skuteczne leczenie, więc ważne jest, abyś znał przyczyny takich problemów w Twojej firmie. Aby Ci to ułatwić, przedstawiamy 4 częste przyczyny problemów z płynnością finansową i możliwe sposoby ich rozwiązania.

Przyczyny problemów z płynnością finansową

Problemy z płynnością finansową zaczynają się, kiedy nie możesz zapłacić swoim dostawcom i pracownikom. Każda firma, która chce się dynamicznie rozwijać i odnosić sukcesy musi zadbać o wystarczającą ilość gotówki i odpowiednie procesy, które pozwolą na jej przypływ do firmy. Bez tego rozwój Twojej firmy będzie wiązał się z gigantycznym ryzykiem – dlatego ważne jest, abyś znał przyczyny powstawania problemów z płynnością finansową i wiedział jak się przed nimi zabezpieczyć.

Jak pokazują statystyki, przez problemy z płynnością finansową upada aż 82% małych firm. Nie musisz być częścią tej statystyki. Świadome podejście do zarządzania płynnością finansową, na pewno pozwoli Ci przewidywać, ograniczać lub nawet wyeliminować takie problemy w Twojej firmie.

Aby ułatwić Ci to zadanie, przeanalizowaliśmy firmy naszych klientów. Okazało się, że znaczna część problemów z płynnością finansową, które pojawiały się zanim weszliśmy we współpracę, miała 4 główne źródła. W dalszej części artykułu przedstawiamy Ci najczęstsze powody problemów z płynnością finansową i jak sobie z nimi poradzić.

Dlaczego masz problemy z płynnością finansową?

1. Klienci za długo Ci płacą.

Jak do tej pory najczęstsza przyczyny powstawania problemów z płynnością finansową w firmach naszych klientów, są spóźnione płatności od ich klientów. Badania pokazują, że 60% faktur jest opłacanych po upływie terminu.

Jeżeli płacisz wszystkim, zanim inni zapłacą Tobie, bardzo łatwo będzie Twojej firmie stracić płynność.

Jeżeli jest to problem, który widzisz w Twojej firmie, być może warto oferować Twoim klientom możliwość płatności w transzach. W ten sposób możesz znacząco poprawić płynność finansową firmy.

Jak rozwiązać ten problem?

  • Sprawdzaj czy faktura została opłacona i wysyłaj przypomnienia do klienta o zbliżającym się terminie,
  • weryfikuj swoich kontrahentów biznesowych pod względem długów jeszcze przed wejściem we współpracę,
  • zweryfikuj możliwość faktoringu, a jego koszt przenieś na kontrahenta,
  • zacznij pobierać płatność (chociaż częściowo) z góry,
  • zbadaj możliwość otrzymywania płatności w transzach,
  • ustal krótsze terminy płatności.

 

2. Musisz lepiej poznać wydatki firmy.

Wiele problemów z płynnością finansową bierze się z nieprzewidywalnych wydatków – np. z nagłej potrzeby przeprowadzenia kosztownej naprawy. Są jednak przypadki, kiedy koszty, które ponosisz są w 100% przewidywalne, a mimo tego rujnują Twoją płynność finansową. Wielu Właścicieli firm po prostu nie zna wystarczająco dokładnie ponoszonych przez ich firmę kosztów.

W tym drugim przypadku, rozwiązanie problemów oznacza, że będziesz musiał dokładnie przeanalizować strukturę kosztów. Jeżeli zauważyłeś, że koszty które ponosisz są zbyt wysokie, najwyższa pora dobrze się im przyjrzeć.

Przykładowa struktura kosztów
Przykładowa struktura kosztów

Jeżeli nie będziesz kontrolować swoich kosztów stałych, możesz mieć pewność, że zaczną się one piętrzyć.

Jak rozwiązać ten problem?

  • Stwórz i na bieżąco aktualizuj strukturę kosztów,
  • szukaj w strukturze kosztów pola do optymalizacji kosztów,
  • weryfikuj każdy wychodzący przelew,
  • badaj budżet firmy z perspektywy roku, zamiast miesiąca – to da Ci szersze spojrzenie na przychody i koszty.

3. Nie prognozujesz płynności finansowej.

Często zauważamy, że Właściciele (zwłaszcza w małych firmach) są tak mocno zaangażowani w codzienne życie firmy, że nie poświęcają czasu na tworzenie prognoz finansowych.

Ciągłe utrzymywanie dobrego poziomu płynności finansowej wymaga jednak spojrzenia w przyszłość. Właściciele firm, którzy chcą przestać martwić się o to, czy jutro będą mieli za co zapłacić faktury, powinni obrać za priorytet stworzenie wiarygodnych prognoz płynności dla swojej firmy.

Prognozy płynności finansowej, które tworzymy dla naszych klientów pokazują ile Twoja firma będzie miała faktycznie pieniędzy na koncie każdego dnia przez najbliższe 6 miesięcy. Takie prognozy uwzględniają opóźnienia w płatnościach, a nawet sezonowe zmiany przychodów.

Przykładowa prognoza płynności finansowej w branży IT
Przykładowa prognoza płynności finansowej w branży IT

Dzięki zastosowaniu struktury kosztów i prognoz płynności finansowej, rozwiązaliśmy problemy z płynnością w gdańskim software house. Zobacz jakie były efekty tego projektu.

Case study

4. Nie masz wdrożonego procesu ściągania długów.

Niezależnie od tego jak dobrze weryfikujesz swoich klientów lub z jak prestiżowymi organizacjami pracujesz, część z nich będzie Ci zalegać z płatnością. Twoim kontrahentom również mogą zdarzyć się problemy z płynnością.

Wielu Właścicieli firm po prostu nie wie co zrobić w takiej sytuacji. Według nas ważne jest, aby mieć w firmie jasno wyznaczony standard, który reguluje to kiedy i jak zaczynasz ściągać należności od „spóźnialskich”.

Być może Twój kontrahent nie ma żadnych problemów, a jedynie zapomniał o fakturze? Albo ta faktura zalega na jego biurku pod stosem innych dokumentów? Zanim zaczniesz podejmować drastyczne kroki, warto zacząć od zwykłego przypomnienia.

Przykładowy proces ściągania należności:

Standardowy termin płatności – 14 dni.

  • 2 dni do terminu płatności – email z przypomnieniem o płatności.
  • Dzień upływu terminu – telefon z przypomnieniem o płatności.
  • 2 dni po upływie terminu płatności – email z informacją o upływie terminu.
  • 3 dni po upływie terminu płatności – telefon z informacją o upływie terminu.
  • 7 dni po upływie terminu płatności – telefon z informacją o upływie terminu.

Pamiętaj, że ten proces możesz zautomatyzować lub oddelegować.

Jak rozwiązywać problemy z płynnością finansową?

Zasada jest prosta – lepiej zapobiegać niż leczyć. Najlepszy problem to przecież taki, który u Ciebie nie występuje. W związku z tym przedstawione przez nas rozwiązania służą głównie prewencji.

Zaimplementowanie analiz finansowych (takich jak struktura kosztów czy prognozy płynności finansowej), pomaga Ci się upewnić, że problemy z płynnością w Twojej firmie będą pojawiać się rzadziej lub nawet całkowicie znikną.

Podobne wpisy które mogą Cię zainteresować

Wojciech Plona
17 lipca 2024

Czy masz zbyt dużych Klientów?

Czy Twoja dywersyfikacja (lub jej brak) pozwalają się Twojej firmie rozwijać, czy stanowią dla niej ograniczenie?

Więcej
Wojciech Plona
03 lipca 2024

Rekrutacja Dyrektora Finansowego – Na co zwrócić uwagę?

Zatrudnienie Dyrektora Finansowego to często symboliczny moment w życiu Przedsiębiorcy. Czy to właściwy moment na zatrudnienie CFO w Twojej firmie? Jak uniknąć błędów?

Więcej
Wojciech Plona
19 czerwca 2024

Marża a narzut – jaka jest różnica?

Różnica między marżą a narzutem Tematem poniższego artykułu jest różnica między marżą a narzutem. Artykuł został napisany na podstawie 65. odcinka podcastu Finanse w Twojej Firmie. Przesłuchaj całości korzystając z linków poniżej: Aby posłuchać nagrania w całości, skorzystaj z jednego z poniższych linków:  Posłuchaj w Spotify | Posłuchaj w Apple Podcasts | Posłuchaj w Google Podcasts Marża to nie narzut, a narzut to nie marża Dziś na warsztat bierzemy temat marży i narzutu. Bo co pewnie […]

Więcej
Wojciech Plona
05 czerwca 2024

Finanse w sezonowym biznesie – jakie są podstawy?

Finanse w sezonowym biznesie Tematem poniższego artykułu jest zarządzanie finansami biznesów, które działają na sezonowym rynku. Artykuł został napisany na podstawie 64. odcinka podcastu Finanse w Twojej Firmie. Przesłuchaj całości korzystając z linków poniżej: Aby posłuchać nagrania w całości, skorzystaj z jednego z poniższych linków:  Posłuchaj w Spotify | Posłuchaj w Apple Podcasts | Posłuchaj w Google Podcasts Sezonowość jest jak fala Fala na morzu, która, czego byśmy […]

Więcej
Wojciech Plona
05 czerwca 2024

Skalowanie firmy przy wsparciu Zewnętrznego Dyrektora Finansowego

Skalowanie firmy przy wsparciu Zewnętrznego Dyrektora Finansowego Tematem dzisiejszego artykułu jest wsparcie Zewnętrznego Dyrektora Finansowego w skalowaniu firmy. Artykuł został napisany na podstawie 63. odcinka podcastu Finanse w Twojej Firmie. Przesłuchaj całości korzystając z linków poniżej: Aby posłuchać nagrania w całości, skorzystaj z jednego z poniższych linków:  Posłuchaj w Spotify | Posłuchaj w Apple Podcasts | Posłuchaj w Google Podcasts Czy Zewnętrzny Dyrektor Finansowy wspomaga Cię w skalowaniu […]

Więcej
Wojciech Plona
05 czerwca 2024

Jak Zewnętrzny Dyrektor Finansowy pomaga w optymalizacji kosztów?

Jak Zewnętrzny Dyrektor Finansowy pomaga optymalizować koszty? Tematem dzisiejszego artykułu jest optymalizacja kosztów przy wsparciu Zewnętrznego Dyrektora Finansowego. Artykuł został napisany na podstawie 62. odcinka podcastu Finanse w Twojej Firmie. Przesłuchaj całości korzystając z linków poniżej: Aby posłuchać nagrania w całości, skorzystaj z jednego z poniższych linków:  Posłuchaj w Spotify | Posłuchaj w Apple Podcasts | Posłuchaj w Google Podcasts Optymalizacja kosztów nabiera na znaczeniu Jak […]

Więcej
Wojciech Plona
18 maja 2024

Rentowność kanałów w e-commerce – jak ją mierzyć?

O czym powinieneś pamiętać chcąc zbadać rentowność kanałów w ecommerce?

Więcej
Wojciech Plona
18 maja 2024

Co zabija płynność finansową w małych i średnich firmach?

8 kwestii, które zabijają Twoją płynność finansową

Więcej
Wojciech Plona
27 marca 2024

7 dźwigni biznesu, które powinien znać każdy Przedsiębiorca

Poznaj 7 dźwigni biznesu, które pomogą Ci określić, nad którymi wskaźnikami i obszarami warto pracować w Twojej firmie.

Więcej
Wojciech Plona
13 marca 2024

System premiowy w firmie – o czym pamiętać przy jego projektowaniu?

Jakie błędy popełniają (z perspektywy finansisty) firmy projektując i wdrażając swój system premiowy?

Więcej

Zacznij zarządzać firmowymi finansami

Chciałbyś szybciej analizować finanse Twojej firmy i wyciągać z nich więcej informacji? Zamów bezpłatną, 45 minutową konsultację i sprawdź, o ile prostszy może stać się Twój biznes dzięki profesjonalnym analizom finansowym!