15 marca 2021
4 przyczyny problemów z płynnością finansową
Problemy z płynnością finansową potrafią szybko doprowadzić firmę do bankructwa. Jeżeli chcesz, aby Twoja firma rosła bezpiecznie, musisz im zapobiegać. Właściwa diagnoza zawsze poprzedza skuteczne leczenie, więc ważne jest, abyś znał przyczyny takich problemów w Twojej firmie. Aby Ci to ułatwić, przedstawiamy 4 częste przyczyny problemów z płynnością finansową i możliwe sposoby ich rozwiązania.
Przyczyny problemów z płynnością finansową
Problemy z płynnością finansową zaczynają się, kiedy nie możesz zapłacić swoim dostawcom i pracownikom. Każda firma, która chce się dynamicznie rozwijać i odnosić sukcesy musi zadbać o wystarczającą ilość gotówki i odpowiednie procesy, które pozwolą na jej przypływ do firmy. Bez tego rozwój Twojej firmy będzie wiązał się z gigantycznym ryzykiem – dlatego ważne jest, abyś znał przyczyny powstawania problemów z płynnością finansową i wiedział jak się przed nimi zabezpieczyć.
Jak pokazują statystyki, przez problemy z płynnością finansową upada aż 82% małych firm. Nie musisz być częścią tej statystyki. Świadome podejście do zarządzania płynnością finansową, na pewno pozwoli Ci przewidywać, ograniczać lub nawet wyeliminować takie problemy w Twojej firmie.
Aby ułatwić Ci to zadanie, przeanalizowaliśmy firmy naszych klientów. Okazało się, że znaczna część problemów z płynnością finansową, które pojawiały się zanim weszliśmy we współpracę, miała 4 główne źródła. W dalszej części artykułu przedstawiamy Ci najczęstsze powody problemów z płynnością finansową i jak sobie z nimi poradzić.
Chcesz zoptymalizować finanse swojej firmy? Skorzystaj z naszej bezpłatnej konsultacji i dowiedz się, jak możemy pomóc Ci w rozwoju. Nie czekaj, zacznij działać!
ZAMÓW KONSULTACJĘ!Dlaczego masz problemy z płynnością finansową?
1. Klienci za długo Ci płacą.
Jak do tej pory najczęstsza przyczyny powstawania problemów z płynnością finansową w firmach naszych klientów, są spóźnione płatności od ich klientów. Badania pokazują, że 60% faktur jest opłacanych po upływie terminu.
Jeżeli płacisz wszystkim, zanim inni zapłacą Tobie, bardzo łatwo będzie Twojej firmie stracić płynność.
Jeżeli jest to problem, który widzisz w Twojej firmie, być może warto oferować Twoim klientom możliwość płatności w transzach. W ten sposób możesz znacząco poprawić płynność finansową firmy.
Jak rozwiązać ten problem?
- Sprawdzaj czy faktura została opłacona i wysyłaj przypomnienia do klienta o zbliżającym się terminie,
- weryfikuj swoich kontrahentów biznesowych pod względem długów jeszcze przed wejściem we współpracę,
- zweryfikuj możliwość faktoringu, a jego koszt przenieś na kontrahenta,
- zacznij pobierać płatność (chociaż częściowo) z góry,
- zbadaj możliwość otrzymywania płatności w transzach,
- ustal krótsze terminy płatności.
Jeżeli nie wiesz, czym jest cykl konwersji gotówki, pora także odrobić tę lekcję.
2. Musisz lepiej poznać wydatki firmy.
Wiele problemów z płynnością finansową bierze się z nieprzewidywalnych wydatków – np. z nagłej potrzeby przeprowadzenia kosztownej naprawy. Są jednak przypadki, kiedy koszty, które ponosisz są w 100% przewidywalne, a mimo tego rujnują Twoją płynność finansową. Wielu Właścicieli firm po prostu nie zna wystarczająco dokładnie ponoszonych przez ich firmę kosztów.
W tym drugim przypadku, rozwiązanie problemów oznacza, że będziesz musiał dokładnie przeanalizować strukturę kosztów. Jeżeli zauważyłeś, że koszty które ponosisz są zbyt wysokie, najwyższa pora dobrze się im przyjrzeć.
Jeżeli nie będziesz kontrolować swoich kosztów stałych, możesz mieć pewność, że zaczną się one piętrzyć.
Jak rozwiązać ten problem?
- Stwórz i na bieżąco aktualizuj strukturę kosztów,
- szukaj w strukturze kosztów pola do optymalizacji kosztów,
- weryfikuj każdy wychodzący przelew,
- niech koszty będą widoczne w Twoich dashboardach finansowych i zarządczych,
- badaj budżet firmy z perspektywy roku, zamiast miesiąca – to da Ci szersze spojrzenie na przychody i koszty.
3. Nie prognozujesz płynności finansowej.
Często zauważamy, że Właściciele (zwłaszcza w małych firmach) są tak mocno zaangażowani w codzienne życie firmy, że nie poświęcają czasu na tworzenie prognoz finansowych.
Ciągłe utrzymywanie dobrego poziomu płynności finansowej wymaga jednak spojrzenia w przyszłość. Właściciele firm, którzy chcą przestać martwić się o to, czy jutro będą mieli za co zapłacić faktury, powinni obrać za priorytet stworzenie wiarygodnych prognoz płynności dla swojej firmy.
Prognozy płynności finansowej, które tworzymy dla naszych klientów pokazują ile Twoja firma będzie miała faktycznie pieniędzy na koncie każdego dnia przez najbliższe 6 miesięcy. Takie prognozy uwzględniają opóźnienia w płatnościach, a nawet sezonowe zmiany przychodów.
Dzięki zastosowaniu struktury kosztów i prognoz płynności finansowej, rozwiązaliśmy problemy z płynnością w gdańskim software house. Zobacz jakie były efekty tego projektu.
4. Nie masz wdrożonego procesu ściągania długów.
Niezależnie od tego jak dobrze weryfikujesz swoich klientów lub z jak prestiżowymi organizacjami pracujesz, część z nich będzie Ci zalegać z płatnością. Twoim kontrahentom również mogą zdarzyć się problemy z płynnością.
Wielu Właścicieli firm po prostu nie wie co zrobić w takiej sytuacji. Według nas ważne jest, aby mieć w firmie jasno wyznaczony standard, który reguluje to kiedy i jak zaczynasz ściągać należności od „spóźnialskich”.
Być może Twój kontrahent nie ma żadnych problemów, a jedynie zapomniał o fakturze? Albo ta faktura zalega na jego biurku pod stosem innych dokumentów? Zanim zaczniesz podejmować drastyczne kroki, warto zacząć od zwykłego przypomnienia.
Przykładowy proces ściągania należności:
Standardowy termin płatności – 14 dni.
- 2 dni do terminu płatności – email z przypomnieniem o płatności.
- Dzień upływu terminu – telefon z przypomnieniem o płatności.
- 2 dni po upływie terminu płatności – email z informacją o upływie terminu.
- 3 dni po upływie terminu płatności – telefon z informacją o upływie terminu.
- 7 dni po upływie terminu płatności – telefon z informacją o upływie terminu.
Pamiętaj, że ten proces możesz zautomatyzować lub oddelegować. Aktualnie jest to możliwe bez problemu przy pomocy prostych narzędzi do automatyzacji lub AI.
Ciekawy, jak wyglądają finanse u innych? Ściągnij nasz raport, w którym przedstawiamy wyniki badania stanu finansów firm 301 przedsiębiorców. Sprawdź, co odpowiedzieli!
ŚCIĄGNIJ RAPORT!Jak rozwiązywać problemy z płynnością finansową?
Zasada jest prosta – lepiej zapobiegać niż leczyć. Najlepszy problem to przecież taki, który u Ciebie nie występuje. W związku z tym przedstawione przez nas rozwiązania służą głównie prewencji.
Zaimplementowanie analiz finansowych (takich jak struktura kosztów czy prognozy płynności finansowej), pomaga Ci się upewnić, że problemy z płynnością w Twojej firmie będą pojawiać się rzadziej lub nawet całkowicie znikną.
Utrata płynności finansowej: przyczyny i pierwsze objawy
Jakie błędy w zarządzaniu płynnością popełniają właściciele firm?
Firma zarabia, a pieniędzy na koncie nie ma. Jak to możliwe?
Po czym poznać, że zbliżają się problemy finansowe?
Jakie wskaźniki płynności warto śledzić?
Kiedy faktoring pomaga, a kiedy pogłębia problem?
Co zrobić, gdy płynność już się posypała?
Przedsiębiorca i ekspert w zarządzaniu finansami małych i średnich firm. Jako Zewnętrzny Dyrektor Finansowy (CFO) w Plona Consulting wspiera właścicieli firm w skutecznym zarządzaniu rentownością, płynnością i wynikami finansowymi. Jego firma zrealizowała ponad 450 projektów doradczych, dostarczając przedsiębiorcom kluczowe dane do podejmowania trafnych decyzji biznesowych.
Wojciech także właścicielem Plona Accounting, twórcą podcastu „Finanse w Twojej Firmie” – pierwszego w Polsce formatu w pełni poświęconego zarządzaniu finansami przedsiębiorstw – oraz organizatorem konferencji o tej samej nazwie.
Kieruje się zasadą: „Dobre decyzje biznesowe zaczynają się od twardych danych”. Prywatnie pasjonat Formuły 1 i piłki nożnej.
>> Umów się na spotkanie i skonsultuj bezpłatnie dowolny temat finansowy
Podobne wpisy które mogą Cię zainteresować
Kapitał własny. Z czego się składa i ile z niego możesz wyjąć
Kapitał własny to nie worek z gotówką, tylko wynik odejmowania. W środku: dlaczego ustawa o rachunkowości nie definiuje go wprost, z jakich siedmiu pozycji się składa, czym różni się obowiązek tworzenia kapitału zapasowego w spółce akcyjnej i w spółce z o.o., ile realnie wolno wypłacić wspólnikom według art. 192 KSH policzone na przykładzie oraz dlaczego ujemny kapitał własny nie jest tym samym co niewypłacalność.
Pasywa a aktywa. Jak czytać dwie strony bilansu
Aktywa mówią, co firma ma. Pasywa mówią, skąd to ma i czyje to właściwie jest. W środku: co dokładnie siedzi w każdej pozycji obu stron bilansu, dlaczego zawsze się równają i z czego to naprawdę wynika, trzy rzeczy do sprawdzenia w strukturze bilansu policzone na firmie o skali 24 milionów oraz co się gubi w uproszczonym bilansie jednostki małej.
Sześć wstydliwych pytań o finanse. Odpowiedz szczerze i sprawdź, czy firma naprawdę zarabia
Sześć pytań z pierwszego odcinka serii eksperckiej dla Przygód Przedsiębiorców: o wiarygodność danych, rentowność per klient, gotówkę za 13 tygodni, wynik za kwartał, procesy po wejściu KSeF i duże decyzje inwestycyjne. Do tego test za sto tysięcy złotych i progi przychodowe, od których te pytania przestają być teorią.
Windykacja bez psucia relacji. Jak upomnieć się o swoje pieniądze
Co ustawić przed sprzedażą, żeby w ogóle nie dojść do trudnej rozmowy: weryfikacja kontrahenta, limit kupiecki i warunki, które da się później wyegzekwować. Do tego proces po terminie krok po kroku, od maila trzy dni przed płatnością po blokadę dostaw, odpowiedź na pytanie, kto w firmie powinien wykonywać te telefony (podpowiedź: nie właściciel), oraz prosty rachunek pokazujący, ile gotówki uwalnia trzynaście dni krótszego spływu należności.
Czym jest EBITDA. Jak ją policzyć i czego nie pokazuje
EBITDA nie jest zdefiniowana w żadnym przepisie, a i tak od niej zależy Twoja zdolność kredytowa i cena, jaką ktoś zapłaci za Twoją firmę. W środku: jak policzyć ją w obu wariantach polskiego rachunku wyników, gdzie szukać amortyzacji, kiedy nie widać jej wprost, dlaczego zysk operacyjny to nie EBIT, ile z Twojej EBITDA zjada leasing i czego ta liczba nie pokazuje, choć i tak za to zapłacisz.
„Wezmę się za finanse po sezonie”. Dlaczego ten tydzień nigdy nie przychodzi i ile Cię to kosztuje
Trzeci rok z rzędu obiecujesz sobie, że po sezonie weźmiesz się za finanse. Tylko że po sezonie przychodzi rozliczenie sezonu, potem urlopy, potem nowy kontrakt i nowy pożar. Cztery powody, dla których finanse zawsze przegrywają z bieżączką, trzy koszty tej zwłoki policzone na konkretnych liczbach i jeden sposób na przerwanie pętli, który mieści się w godzinie tygodniowo.
Czym jest cash flow. Dlaczego zysk na papierze nie znaczy gotówki na koncie
Cash flow to przepływy pieniężne, czyli realny ruch gotówki w firmie. Wyjaśniamy, czym różni się od zysku ze sprawozdania, jak czytać jego trzy części, którą metodę liczenia stosować w firmie 10-50 milionów złotych przychodu ze sprzedaży i gdzie gotówka najczęściej się zatrzymuje. Na przykładach z naszych projektów.
90 dni z Zewnętrznym Dyrektorem Finansowym. Co dostajesz w pierwszym, drugim i trzecim miesiącu
Zewnętrzny Dyrektor Finansowy wchodzi do firmy i co dalej? Największa obawa brzmi zwykle tak: zapłacę, a do końca nie wiem, co dostanę i kiedy zobaczę z tego efekt. Klasyczny kot w worku. Dlatego rozkładamy pierwsze 90 dni współpracy na miesiące i mówimy wprost, co dostajesz w pierwszym, co w drugim i trzecim, a kiedy realnie przychodzą twarde efekty biznesowe.
Trzy spółki, trzy wersje prawdy. Jak zobaczyć, ile naprawdę zarabia cała grupa
Masz firmę, która urosła do dwóch, trzech, może czterech spółek? Każda ma osobną księgowość, osobne konto i osobny rachunek wyników, a Ty jako właściciel patrzysz na puzzle osobno, bo nikt nie złożył ich w jeden obraz. Grupę liczysz w głowie i to zwykle działa do czasu. Pokazujemy, co realnie tracisz bez konsolidacji zarządczej i jak w końcu zobaczyć swoją grupę jako całość.
Zbiórka Łatwoganga okiem finansisty. Co nagły zastrzyk ćwierć miliarda złotych robi z organizacją
Przez 9 dni cała Polska patrzyła na stream Łatwoganga, na którym zebrało się ponad ćwierć miliarda złotych dla dzieci chorych na raka. Piękna sprawa i czysta, dobra robota. Ale okiem finansisty widać w niej coś, o czym prawie nikt nie mówi: kiedy na konto nagle wpływa tyle pieniędzy, zaczyna się zupełnie nowy rodzaj problemów. Te same mechanizmy działają w każdej firmie, do której niespodziewanie wpływa duża gotówka.
Zacznij zarządzać firmowymi finansami
Chciałbyś szybciej analizować finanse Twojej firmy i wyciągać z nich więcej informacji? Zamów bezpłatną, 45 minutową konsultację i sprawdź, o ile prostszy może stać się Twój biznes dzięki profesjonalnym analizom finansowym!
